Met het wegebben van de ergste paniek in de kredietcrisis, keren ook op de
spaarmarkt vertrouwde patronen terug. Zoals het adagium: hoe langer je
spaargeld vast zet, des te hoger de rente.

Toen banken eind 2008 en begin dit jaar zelf moeite hadden om geld aan te
trekken, stormden ze massaal de spaarmarkt op. Dit leidde tot ongewone
situaties. De rente voor spaardeposito’s die één jaar vast staan, was
bijvoorbeeld fors hoger dan de rente voor deposito’s met langere looptijden.

Spaarstunter NIBC Direct bood afgelopen januari een eenjarig deposito aan
tegen 5,7 procent rente. Gemiddeld kon je begin dit jaar tegen 4,9 procent
rente een éénjarig deposito afsluiten, signaleerde
Z24 eerder.

Lang sparen, meer rente
Inmiddels ziet het rentebeeld er anders uit, blijkt uit de grafiek: Langer
sparen, meer rente. Deze is gebaseerd op gemiddelde rentes per 4 juni,
van tarieven die beschikbaar zijn via de sites spaarinformatie.nl
en depositometer.nl.

Eenjarige deposito’s leveren bij de tien scherpste aanbieders gemiddeld nog
maar 4,04 procent rente op, bijna een procentpunt minder vergeleken met
januari dit jaar. Wie 5 procent rente wil moet spaargeld minimaal vijf jaar
vast zetten.

De kentering in de rentetarieven heeft ook gevolgen voor de populariteit van
diverse spaarvormen. Uit gegevens van De Nederlandsche Bank blijkt dat het
spaarvermogen van Nederlandse huishoudens tussen november 2008 en mei dit
jaar in totaal met 16 miljard euro is gestegen. Maar deze toename komt
geheel voor rekening van vrij opneembare spaarrekeningen.

Vast deposito minder gewild
Deposito's met een vaste looptijd zijn minder in trek. Per saldo werd in de
zes maanden tot en met april dit jaar 15 miljard euro minder gespaard via
vaste deposito's. Tegelijk kwam er 31 miljard euro bij op niet-geblokkeerde
spaarrekeningen. Zie de grafiek: Spaarder
wil snel bij z'n geld.

Dat Nederlanders meer geld parkeren op spaarrekeningen waar ze makkelijk bij
kunnen, duidt erop dat consumenten hun financiële buffers versterken met het
oog op de recessie. Spiegelbeeld van deze ontwikkeling is de neiging om de
hand op de knip te houden: de consumptieve
bestedingen daalden in de eerste drie maanden van dit jaar met liefst
2,4 procent.

De rente-ontwikkeling draagt echter ook bij aan de neiging om extra
spaarcenten te parkeren op vrije rekeningen. Banken zien minder reden om te
stunten met vaste spaardeposito's, nu ze extreem makkelijk kunnen lenen bij
de Europese Centrale Bank.

Geduldige spaarder
Gevolg is wel dat deposito's met een vaste looptijd van één jaar vrijwel
evenveel rente opleveren als vrij opneembare spaarrekeningen. Bij de top 10
van rekeningen zonder beperkende voorwaarden bedroeg de variabele rente per
4 juni gemiddeld 3,83 procent. Dat was slechts 0,2 procentpunt minder dan
bij eenjarige spaardeposito's.

Voor hogere rentes van 5 procent rente of meer, dient spaargeld vijf tot tien
jaar vast te staan. Als sluiproute naar extra rente zijn er spaarrekeningen
met beperkende voorwaarden, zoals een minimumsaldo of een verplichte
maandelijkse inleg. De hoofdregel is echter: wie mikt op een vette
spaarrente, moet geduldig zijn.

Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl